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青岛银行:内生造血能力不足急需募资补充资本

  青岛银行股份有限公司(简称“青岛银行”)在香港上市两年半之后,日前IPO过会,回A成功,即将登陆深圳交易所。根据招股说明书披露,青岛银行成立于1996年,由青岛市21家城市信用社合并组建而成,是山东省资产规模最大的城市商业银行。此次青岛银行计划公开发行不超过10亿股,扣除发行费用后,将全部用于充实核心一级资本,提高资本充足率。

  股市动态分析周刊作者在仔细研读该公司招股说明书后发现,该行不良率近年来节节攀升,拨备覆盖率也逐年降低。同时,该行还频频出现被监管部门处罚的情况。

  坏账攀升,拨备降低

  青岛银行招股说明书显示,2014至2017年上半年,贵公司不良贷款率分别是1.14%、1.19%、1.36%、1.69%,不良贷款余额分别为7.18亿、8.64亿、11.87亿、15.96亿。该公司在招股说明书中坦言,青岛银行主要经营所在的山东省传统产业占比较大,整体产业链中处于上游和相对初级阶段,在经济下行周期内影响较深,产业结构调整相对滞后,在本次供给侧结构性改革中去产能压力较大。从数据可以明显看出,近两年来,青岛银行的不良贷款增长的数据明显加快,2015年不良贷款率较2014年仅上升0.05个百分点,而2016年较2015年上升0.17个百分点,2017年上半年则更是飙升0.33个百分点。同时,整体上而言,与A股上市银行相比,青岛银行不良贷款率低于A股上市银行平均不良贷款率。2016年,A股上市银行平均不良贷款率为1.6,但青岛银行仅1.36。

  在去杠杆、去产能还将继续的大背景下,青岛银行信用风险管理难度预计仍将不断加大,资产质量面临下行压力。

  除了不良率接连攀升之外,青岛银行拨备覆盖率亦受到关注。数据显示,2014至 2017年6月末,青岛银行拨备覆盖率分别为365.24%、242.32%、236.13%、194.01%、152.17%,持续下降,越来越逼近150%监管红线。且与A股上市城商行相比,青岛银行拨备覆盖率持续低于上市城商行平均水平,下降幅度明显快于平均水平。虽然青岛银行在招股书中提到不良贷款率略高于A股上市城商行平均值,但很明显,青岛银行通过更快的降低拨备覆盖率来调节利润,使得利润增加。

  内控不到位

  行政处罚方面,2015年至2017年6月,总行及各分支机构被境内监管部门处以行政处罚共计4笔,涉及罚款金额共计328.4万元,没收违法所得金额278万元,涉及发放贷款挪用、服务收费价格违法、违规发放贷款等事项。

  信贷资金流向是银行监管及风控的重要内容,青岛银行出现发放贷款挪用、违规放贷等问题,充分证明该银行内控的不到位。

  而在诉讼方面,截至2017年6月30日,青岛银行总行及各分支机构作为原告且单笔争议标的金额在1,000万元以上的尚未了结的诉讼案件共计73宗,涉及标的金额共计约164,597万元,超过该公司半年的净利润。

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